Låna pengar

Ibland måste man köpa någonting och man kan helt enkelt inte vänta tills nästa lön och behöver därför låna pengar. Kanske går ditt kylskåp sönder eller så vägrar din spis att fungera. Då kan det vara lämpligt att låna pengar för att snabbt kunna fixa dessa problem. Denna artikel kommer att kolla lite närmare på att låna pengar och allt som har med det att göra men innan vi gör det ska vi ta en blick bakåt. Vi ska kolla på historien bakom att låna pengar under långivarna på denna sida.

Historia:

Att låna pengar går lika långt tillbaka i tiden som den första banken och den första banken skapades för mycket länge sedan. Världens första bank kan man i princip säga skapades 2000 år före Kristus. Denna bank bestod av köpmän som lånade ut säd till bönderna. Detta liknar inte våra moderna banker särskilt mycket men det var åtminstone en början på något. Nästa gång något stort hände med bankerna var under romarriket och det antika Grekland. Nu började bankerna faktiskt bli riktiga byggnader och man kunde nu sätta in pengar på dem. Med detta kom även möjligheten att få låna pengar av banken. Detta börjar likna våra moderna banker mer och mer men nästa steg har faktiskt inget att göra med banker. Det togs faktiskt av guldsmeder under medeltiden och den tidiga renässansen. Hos dem kunde du växla in guld och få ett kvitto som du sedan kunde använda som betalning. Vad smederna kom på var att de kunde ge ut mycket mer kvitton än vad de hade täckning för eftersom inte alla ville ta ut sina pengar samtidigt. Dock hände det fortfarande att folk misstrodde dessa guldsmeder och det kunde då uppstå en s.k. bankrusning. Det var det största problemet med dessa tidiga banker. Vad som sedan hände var i princip att bankerna fortsatte utvecklas. Folk började lite mer och mer på dem och bankrusningarna upphörde. Nu finns det mycket mer pengar i omlopp än vad de finns täckning för och då nämner vi inte ens alla elektroniska pengar. Bankerna har kommit en lång väg från de tidiga köpmännen men de har fortfarande en lång väg kvar att gå. Det är en resa som aldrig kommer att ta slut och ingen vet vart nästa steg för dem.

Att låna pengar:

Som ni ser finns det en lång historia bakom bankerna och långivarna. Att låna pengar är en sed som går tillbaka tusentals år och det är lätt att tro att det bara är bra att låna pengar. Man får pengarna direkt och betalar tillbaka när man har råd. Men det är inte hela bilden. Låt oss kolla lita närmare på det hela.

Banklån:

I flera tusen år har bankerna jobbat med att låna ut pengar. Man kan fråga sig hur de tjänar pengar på detta eftersom de bara lånar ut och får tillbaka. De tjänar pengar på att ta ränta. Om du har en ränta på 2% betyder det att ditt lån kommer att öka med 2% varje månad. Så betalar du tillbaka lånet efter en månad måste du betala tillbaka 2% mer än vad du lånade. Räntan läggs på lånet varje månad så ju längre du väntar desto dyrare kommer ditt lån att bli. Men bankerna är ändå bra eftersom deras ränta är väldigt låg. Anledningen till att de kan erbjuda så låg ränta är att de lånar ut så stora mängder pengar. Dessa stora mängder tar lång tid att betala tillbaka vilket gör att bankerna tjänar massor på ränta. Men det är också därför de har väldigt höga krav på dig som vill låna pengar. Bankerna kräver att du ska ha en viss inkomst, du får inte ha några betalningsanmärkningar och om du har eller har haft en skuld hos kronofogden är du i princip körd. Detta gör att långtifrån alla kan låna pengar av banken och det är därför som smslån har blivit ett allt mer populärt val över de senaste åren. Folk som inte kan få ett banklån vänder sig helt enkelt dit istället där det är mycket lättare att få ett lån.

Smslån:

Smslån är ett snabbare sätt att låna pengar som är ganska nytt. Det kom till Sverige först 2006 och från början kunde du få dina pengar inom 15 minuter.  Det har dock ändrats och nu får du oftast dina pengar samma dag eller dagen efter. Om man kollar på kronofogdens hemsida kan man se en intressant sak. Mellan 2006 och 2009 steg antalet personer som ansökt om betalningsföreläggande från 1407 personer till 46,500 personer. Det är en enorm ökning som många skyller på smslånen. Om du ändå vill ta ett smslån så ansöker du enkelt via internet och i många fall får du dina pengar redan samma dag. Några stora nackdelar med smslån är att de brukar ha en väldigt hög ränta vilket gör att dem blir väldigt dyra om du behöver mer än en månad på dig att betala tillbaka pengarna. Därför är smslån bara en riktigt bra lösning på ditt pengaproblem om du lånar små summor som du kan låna tillbaka samma eller nästa månad. Annars kommer det bli väldigt dyrt med den höga räntan. Med alla dessa nackdelar undrar du säker varför någon skulle vilja ta ett smslån. Det kanske inte verkar så men smslån har faktiskt vissa fördelar mot vanliga banklån. En av de största är deras krav. Smslångivare har ofta mycket lägre krav en de snällaste bankerna. De beror på att de lånar ut så små summor så om en kund inte betalar tillbaka spelar det inte jättemycket roll för dem. De kommer inte gå i konkurs om de förlorar 5000 kronor. De flesta smslångivare struntar till exempel helt i om du har tidigare betalningsanmärkningar och om du har en låg inkomst. Det enda krav de brukar ställa är att du ska ha en inkomst. Däremot så är de flesta långivarna väldigt hårda på att du inte får ha några skulder hos kronofogden och du får inte ta emot hjälp från dem. Det betyder till exempel att du inte får vara satt i konkurs. Är du det kan du glömma att få ett lån hos de flesta långivarna. Om du har haft en skuld hos kronofogden men har betalat av den brukar det inte vara något problem. De är bara intresserade av hur din ekonomi ser ut i dagsläge. Så om banken säger nej kan smslån vara ett helt okej alternativ även om det blir ganska mycket dyrare. Det är därför så många väljer smslån och det är därför dessa lån har blivit så populära.

Men när är det smart att låna pengar och när ska man låta bli? Detta är inte lätt att hålla koll på så låt mig försöka förklara.

Låna eller inte låna?

Det är verkligen frågan. När ska man låna och när ska man låta bli? Vad många säger är att om du ska låna pengar ska du investera dem i något. Men vad räknas som en investering då? En investering är något som man tror kommer stiga i värde på lång eller kort sikt. Ett utmärkt exempel på en investering är ett hus eller en lägenhet. En annan bra investering är mark. Mark är något som vi aldrig kommer att kunna få mer av och därför är det en bra investering eftersom det säkerligen kommer att öka i värde. Det betyder att din investering kommer att ha ökat i värde och du kommer att ha tjänat på den. Om du vill låna pengar av banken kommer du säkerligen få en mycket bättre ränta om du väljer att låna till en investering eftersom banken då tar den investeringen som säkerhet. Kan du inte betala tillbaka lånet tar banken helt enkelt ditt hus, lägenhet eller mark. Vad du inte borde låna pengar till är ett rent konsumtions lån. Detta är ett lån där du planerar att använda pengarna på något som inte kommer att öka i värde, till exempel en resa utomlands. Dessa köp bör du inte göra med pengar som inte är dina eftersom det bara kommer att kosta dig en massa extra pengar. Det är då mycket smartare att bara spara ihop till den där resan eller saken du vill ha på ett normalt sätt eftersom det kommer att bli billigare för dig i längden. Om det är något i din bostad som går sönder så visst, låna pengar för att köpa en ny diskmaskin till exempel. Men det är mycket smartare att bara ha en buffert som du kan ta av. Det kommer att bli mycket billigare än att behöva låna pengar så fort något går sönder. Det finns dock ett undantag. Det kan vara smart att låna pengar utan att investera dem om lånet ska gå till att betala av alla dina smålån och krediter med hög ränta. Det är mycket lättare att betala av ett enda lån en många små och därför är detta ganska smart att göra om du har väldigt många smålån och krediter. Så tumregeln är: låna bara pengar om du verkligen behöver och försök att bara låna för att investera. Dem som hamnar hos kronofogden är dem som lånar för att konsumera. Sen har de inte råd att betala tillbaka och då hamnar de hos kronofogden.

För dig som vill ha något som liknar en buffert men som inte har möjlighet att spara ihop tillräckligt med pengar finns det ett intressant alternativ. Kredit.

Kredit:

Man kan säga att kredit är när man handlar utan att egentligen ha pengarna. Många långivare erbjuder online kredit så låt oss fokusera på det.  Vad de gör är att istället för att ge dig ett lån ger de dig en online kredit. Detta betyder att du kan få låna pengar från denna kredit när du behöver. Du kan sedan lägga upp det hela på avbetalning så att du får lite tid på dig att betala tillbaka. När summan väl har blivit avbetalad finns den återigen på din kredit så att du kan använda den igen om du vill. Detta verkar ganska lika ett vanligt lån men det har sina egna fördelar. För det första: Om du har blivit beviljad kredit går det mycket snabbare att få ut pengar från den än om du var tvungen att ansöka om ett banklån. Det betyder att du snabbt kan köpa något som du behöver. För det andra: Du betalar bara för den summa som du begär till ditt konto. Summan som sitter kvar som din kredit är fortfarande helt gratis. Det betyder att du kan låta din kredit sitta på ett konto tills du behöver den som en buffert och det kommer inte kosta dig extra pengar. Ett annat vanligt sätt att hantera kredit är med ett kreditkort. Då betalar du med kortet och i slutet av månaden brukar man få en räkning för det man har köpt på kredit. Betalar an tillbaka direkt blir räntekostnaden mycket låg men den kommer självklart öka varje månad som man väntar med att betala tillbaka pengarna.

Att låna pengar kan verka som ett smart val för många men i många fall slutar det med att de hamnar hos kronofogden. Därför kommer här lite saker du ska tänka på när du lånar pengar.

Att tänka på:

När man lånar pengar är det mycket man ska tänka på men har kommer några av de viktigaste. Den första saken är: Kan du betala tillbaka. Om svaret är nej eller kanske så ska du under inga omständigheter ta ett lån. Det är något av det sämsta du kan göra. Du ska bara ta ett lån om du är 100% säker på att du kan betala tillbaka det. Annars är det stor risk för att du kommer hamna hos kronofogden och det är något som kommer att hindra dig från att göra saker för resten av ditt liv. Den andra saken är: Låna aldrig pengar åt någon annan. Du kanske har en vän som kommer till dig och frågar om han kan få låna pengar i ditt namn. Han är nämligen i kronofogdens register och kan inte få ett lån. Du går med på detta eftersom han är din vän och lovar att betala tillbaka pengarna. Sedan går en månad. Inga pengar kommer in till dig. Två månader. Fortfarande inga pengar. DU är nu fast med ett lån som du kanske inte kan betala och pengarna från lånet har du inte ens sett eftersom din vän tog dem. Därför ska du aldrig låna pengar åt andra eller låta dem använda ditt namn. Du vet inte om dem kommer att betala tillbaka eller inte. Den tredje saken du bör tänka på är: Behöver jag verkligen ett lån? Kan du spara ihop till vad du nu vill köpa själv? Behöver du den inte genast? Då behöver du inte ett lån. Att låna pengar böralltid undvikas om möjligt eftersom det blir dyrare än om du faktiskt sparat ihop dina egna pengar. Därför bör du alltid kolla om det inte finns något sätt att undvika ett lån på och om det inte gör det bör du alltid kolla med banken först. Banken erbjuder mycket bättre villkor än smslånen så om du kan få ett lån därifrån bör du göra det istället. Det tar längre tid att få pengarna men det blir väldigt mycket billigare i slutändan. Det sista du ska tänka på är: Hur mycket dyrare kommer det att bli? Hur mycket dyrare blir et egentligen att ta ett lån för att köpa den där datorn istället för att spara ihop till den? Vad skulle du kunna använda dem pengarna till istället. Säkerligen mycket roligare saker än att betala av ett lån. Se till att du bara lånar pengar när det är absolut nödvändigt. Annars kommer du få massor med lån som du knappt har råd att betala tillbaka. Om du alltid tänker på dessa saker innan du tar ett lån så kommer du säkerligen inte få några problem med lån i framtiden. Tänk därför alltid på detta innan du bestämmer dig för att låna pengar.

Hur får du billigare lån?

Om det är något som nästan alla vill ha så är det billigare lån. Långivarna vill inte erbjuda billiga lån eftersom dem vill tjäna pengar men de är tvungna att sänka sina räntor och avgifter föra att kunna konkurrera med de andra långivarna. Därför kan det vara bra att använda en sida som våra sida som jämför smslånen. Sådana sidor tvingar långivarna att konkurrera med varandra om din ansökan. Du väljer bara den långivare som ger dig bäst villkor. Ett annat sätt för att få lägre avgifter och räntor är att låna av en större bank. De erbjuder alltid låga räntor men det är inte helt lätt att få ett lån ifrån dem. Sedan kan du alltid ge långivaren säkerhet. Det betyder att om du inte betalar tillbaka lånet har långivaren något som är värt lika mycket som personen kan ta. När banken lånar pengar till ett hus till exempel blir huset bankens säkerhet. Betalar du inte tillbaka huset tar banken huset ifrån dig. En sådan säkerhet får dem att sänka sina räntor eftersom de ändå inte går back om du inte betalar tillbaka. Detta kan man också göra om man till exempel ska köpa en båt eller en bil och ska låna pengar till det. Erbjud det du köper som säkerhet så kommer dina räntor definitivt minska. Man kan se det på detta sätt. Ju säkrare banken är på att du kan betala tillbaka pengarna, desto lägre ränta kommer de att ge dig. För att göra banken säkrare kan du stärka din personliga ekonomi. Kanske minska dina utgifter eller öka dina inkomster? Om banken tror att du kommer kunna betala tillbaka lånet kommer de säkerligen att ge dig en bättre ränta än om de inte var helt säkra.

Vi började texten med att kolla på historien bakom banklånen och vi kommer att avsluta den genom att kolla på framtiden för dem. Så häng nu med när vi dyker in i framtiden av lån!

Framtid:

I framtiden kommer folk att fortsätta låna pengar. Så länge pengar finns kommer det utan tvekan finnas folk som behöver låna pengar.  Därför kommer det alltid finnas folk som erbjuder sig att låna ut pengar till den som behöver låna. Det beror på att det alltid kommer att finnas folk som vill tjäna pengar. Sättet man lånar pengar på tror jag däremot kommer ändras, ganska mycket till och med. Tekniken går ständigt framåt, mobilerna blir mindre och internet blir snabbare. Nu för tiden brukar du kunna få sina pengar samma dag om din ansökan blir accepterad innan klockan 12. I framtiden tror jag att denna tid kommer minska avsevärt. Din ansökan kommer kunna accepteras automatiskt av en dator och du kommer kunna få dina pengar i samma ögonblick som din ansökan blir accepterad. Eftersom denna teknik kommer göra det lättare att låna ut pengar kommer det säkerligen finnas fler människor som lånar ut pengar. Det betyder hårdare konkurrens vilket i sin tur betyder en lägre ränta. Detta är bra för dem som vill låna pengar eftersom lägre ränta betyder att det blir billigare. Om lånen i framtiden blir billigare är det mycket troligt att det blir vanligare att låna pengar i framtiden vilket både är bra och dåligt. Det är bra eftersom människor kommer att köpa mera vilket är bra för företagen och ekonomin. Dock är det även dåligt eftersom det betyder att antalet människor som inte kan betala tillbaka sina lån säkerligen kommer att öka vilket betyder att fler kommer bli skuldsatta. Att låna pengar har både för och nackdelar och det kommer inte ändras i framtiden.

Att låna pengar har som sagt både för och nackdelar. Du får pengarna snabbt så att du kan köpa saker men du får betala väldigt mycket i ränta också. Därför bör du alltid tänka dig för innan du tar ett lån så du är söker på att du verkligen kan betala tillbaka det. Banklån är en gammal sed som har funnits i flera tusen år och som säkerligen kommer att finnas i tusen år till. Det är inget fel med att ta ett lån men man bör vara försiktig. Är du bara det så kommer det säkerligen att gå bra.